網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的成因分析
一、網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)自身的原因
二、客戶方面的原因
任何一個(gè)社會,當(dāng)它的成員不講信用,并不必為失信支付相應(yīng)代價(jià)或只須支付很小代價(jià)時(shí),整個(gè)社會將要為此付出高昂的代價(jià),即人際關(guān)系緊張、組織關(guān)系松弛、經(jīng)濟(jì)發(fā)展受阻、民族凝聚力下降,并最終波及整個(gè)社會的發(fā)展進(jìn)步,危及國家民族的競爭能力。我國處于向社會主義市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌階段,信用體系還不夠完善,與發(fā)達(dá)國家存在很大的差距,規(guī)范信用關(guān)系的路還很長。以企業(yè)之間提供的商業(yè)信用為例。我國企業(yè)間的遺期應(yīng)收賬款發(fā)生額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國家。在發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)國家中,企業(yè)間的逾期應(yīng)收賬款發(fā)生額約占貿(mào)易總額的0.25%-0.5%;而在我國,這一比率卻高達(dá)5%以上。1998年全國法院受理的經(jīng)濟(jì)糾紛和債權(quán)使務(wù)民事糾紛案件為289萬件,約占法院全部受理案件的51%,在歐美國家中,企業(yè)間的信用支付方式已占50%以上,純粹的現(xiàn)金交易方式已越來越少,只占5%一10%;而在我國,很多企業(yè)寧愿放棄大量訂單和客戶。卻不肯采取信用結(jié)算方式,現(xiàn)金結(jié)算的比例高達(dá)30%-40%。
在個(gè)人信用方面,目前我國的個(gè)人信用評級和記載尚濃本屬于空白。直到1997年,金融中長期消費(fèi)信貸才開始在住房、耐用消費(fèi)品等領(lǐng)域開展,目前消費(fèi)信貸規(guī)模約占金融信貸總規(guī)模的5%左右;信用卡偏重于儲蓄功能,提供的消費(fèi)信用功能非常有限。而在發(fā)達(dá)國家,消費(fèi)信貸占金融信貸總規(guī)模的40%左右。2000年6月28日,180萬上海市民率先擁有由資信公司作出的個(gè)人信用報(bào)告,中國內(nèi)地個(gè)人信用制度不再是空白。上海試點(diǎn)的聯(lián)合征信制度在發(fā)達(dá)國家已有150多年的歷史,它是建立個(gè)人信用制度的重要基礎(chǔ)。對網(wǎng)絡(luò)金融來說,信用更加重要,因?yàn)楹芏嘟灰锥际窃诓灰娒娴?ldquo;虛擬”環(huán)境下完成的。沒有完善的信用體系,以信用為基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展將面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
三、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)方面的原因
從技術(shù)層面進(jìn)行分析,如何通過網(wǎng)絡(luò)真實(shí)表達(dá)交易雙方的意愿,就是如何確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、保密性和可靠性問題,而網(wǎng)絡(luò)本身的脆弱性和隱秘性又使得網(wǎng)絡(luò)金融處理安全問題時(shí)更加棘手。目前,網(wǎng)絡(luò)金融所使用的大多為Web訪問形式,這是一種最具有生命力的因特服務(wù)形式。但這種網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用操作系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用程序和網(wǎng)絡(luò)通訊所依賴的TCP/IP協(xié)議中存在著不少安全漏洞,而且因特網(wǎng)上的主要服務(wù),如電子郵件、文件傳輸(FrP)、遠(yuǎn)程終端訪問和命令執(zhí)行、萬維網(wǎng)(WWW)等也都存在一定的安全隱患。
四、法律法規(guī)不夠健全和統(tǒng)一
建站流程
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網(wǎng)站需求
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網(wǎng)站策劃方案
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頁面設(shè)計(jì)風(fēng)格
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確認(rèn)交付使用
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資料錄入優(yōu)化
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程序設(shè)計(jì)開發(fā)
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后續(xù)跟蹤服務(wù)
-
聯(lián)系電話
010-60259772
熱門標(biāo)簽
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